Te han denegado la hipoteca. Todavía tienes opciones.
Que tu banco haya dicho que no, no significa que todos vayan a decir lo mismo.
Cada entidad valora el riesgo con su propio criterio. Cuéntanos tu caso y te ponemos en contacto con un profesional independiente especializado en operaciones que un banco ha rechazado.
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Por qué un banco deniega una hipoteca
Casi nunca es por un solo motivo, y casi nunca te lo explican con detalle. Estas son las causas que aparecen una y otra vez:
- Capacidad de pago. La cuota, sumada a otras deudas, supera el porcentaje de tus ingresos netos que la entidad considera asumible: en torno al 30-35%, aunque cada banco aplica su propio criterio.
- Ahorro insuficiente. La mayoría de entidades financia hasta el 80% del valor y espera que aportes el 20% restante más los gastos de compraventa.
- La tasación sale por debajo del precio. El banco presta sobre el valor tasado, no sobre lo que has acordado pagar. Si la tasación baja, el hueco lo pones tú.
- Situación laboral. Contrato temporal, poca antigüedad, actividad como autónomo o ingresos variables complican el análisis, aunque cobres bien.
- Deudas o incidencias previas. Otros préstamos abiertos, o figurar en un fichero de impagados, pesan más de lo que la gente imagina.
- Scoring interno. Cada entidad tiene su propio modelo automático de riesgo, con su umbral y su apetito. No es una ley: es la política de ese banco, ese trimestre.
El punto clave: el riesgo no se valora igual en todas las entidades. Un mismo expediente puede ser un "no" rotundo en un banco y una operación normal en otro, porque tienen políticas de riesgo distintas y buscan perfiles distintos.
Lo que conviene no hacer
- Pedirla en cinco bancos a la vez. Las consultas dejan rastro, y una cadena de solicitudes recientes no mejora cómo te ve la siguiente entidad.
- Firmar arras sin la financiación resuelta. Es el error más caro: comprometes dinero con un plazo corriendo y sin garantía de conseguir el préstamo.
- Aceptar cualquier condición por cansancio. Después de una denegación es fácil decir que sí a lo primero que aparezca. Esa hipoteca dura veinte o treinta años.
¿Ya has firmado arras? Entonces tienes un plazo corriendo y dinero comprometido. Es el caso más urgente de todos y conviene que alguien lo mire cuanto antes: cuéntanoslo en el formulario indicando la fecha límite que tengas.
Qué hacemos nosotros
Recogemos tu situación y te ponemos en contacto con un profesional independiente especializado en operaciones que un banco ha rechazado. Él estudia tu caso concreto y te dice qué opciones reales tienes.
EncuentraHipoteca no concede hipotecas, no recomienda productos financieros y no cobra nada al usuario. Los profesionales son terceros independientes.
¿Te lo han denegado hace poco?
Cuanto antes se mire el caso, más opciones hay — sobre todo si ya has firmado arras y tienes un plazo corriendo.
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